根据社保政策，养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体计算方式如下：

一、养老金计算公式

1. 基础养老金
   $$
   \text{基础养老金} = \frac{\text{全省上年度在岗职工月平均工资} \times (1 + \text{本人平均缴费指数})}{2} \times \text{缴费年限} \times 1%
   $$

   • 本人平均缴费指数 ：实际缴费基数与社会平均工资的比值历年平均值（如按最低档缴纳为0.6）。

2. 个人账户养老金 $$
   \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额} + \text{利息}}{\text{退休年龄对应的计发月数}}
   $$

   • 个人账户累计储存额 ：含个人缴费（8%）及利息。

3. 总养老金
   $$
   \text{总养老金} = \text{基础养老金} + \text{个人账户养老金}
   $$

二、示例计算

以某人按社会平均工资60%基数缴纳社保为例（月缴4800元，缴费15年，60岁退休）：

1. 基础养老金
   $$
   \text{基础养老金} = \frac{8000 \times (1 + 0.6)}{2} \times 15 \times 1% = 960 \text{元}
   $$。

2. 个人账户养老金

   • 每月缴存：4800元 × 8% = 384元

   • 15年累计：384元/月 × 12月/年 × 15年 = 9.6万元

   • 考虑利息后，总金额约为10.6万元 $$
     \text{个人账户养老金} = \frac{106000}{139} \approx 764 \text{元}
     $$。

3. 总养老金
   $$
   960 \text{元} + 764 \text{元} = 1724 \text{元/月}
   $$。

三、关键影响因素

1. 缴费基数 ：按社平工资60%-300%缴费，养老金更高。

2. 缴费年限 ：超过30年养老金增长显著，但15年仅能领取基础养老金+个人账户养老金，难以满足较高生活需求。

3. 地区差异 ：经济发达地区（如北京、上海）基础养老金较高，但覆盖人群较少；经济欠发达地区养老金普遍较低。

四、政策建议

• 尽早缴费 ：越早退休，计发月数越长，养老金越高。

• 提高缴费档次 ：通过职业发展提升缴费基数，增加养老金。

• 关注政策调整 ：最低缴费年限将逐步提高至20年（2030年实施），未来养老金待遇可能提升。

若按最低档缴纳15年社保，退休后养老金可能仅能维持基本生活，难以实现较高消费水平。建议根据实际情况调整缴费策略。