越来越多人放弃医保的现象背后，核心原因在于参保费用持续上涨与实际报销体验的落差，叠加政策设计缺陷与城乡差异，导致部分群体选择“用脚投票”。费用压力大、报销比例低、账户清零机制及制度公平性质疑，成为动摇参保信心的四大关键因素。
1. 费用上涨远超收入增幅，家庭负担加重
城乡居民医保个人缴费标准从2003年的10元涨至2024年的380元，20年涨幅达37倍，远超同期农村居民人均可支配收入增速。四口之家年缴费超1500元，对低收入家庭构成直接经济压力。部分地区医保账户“年底清零”规则，进一步削弱参保获得感，形成“交钱打水漂”的心理抵触。
2. 实际报销比例与预期差距明显
部分案例显示，门诊报销覆盖病种有限，住院费用自付比例仍高达30%-50%。例如3000元医疗费自付2000元的案例，暴露起付线高、目录外用药多的痛点。药品定价与报销机制不透明，加剧“医保保医院而非保患者”的质疑。
3. 制度公平性争议与城乡二元结构
职工医保与居民医保的缴费标准、报销待遇差异显著，形成“体制内外”双重标准。农村居民对“财政补贴向城市倾斜”的感知，叠加异地就医报销繁琐，导致参保意愿下降。
4. 年轻群体健康风险低估与流动性影响
健康人群因短期用不上医保而断缴，忽视长期保障价值。跨省就业者面临参保转移接续复杂、重复缴费等问题，进一步降低连续性参保意愿。
改革需从费用合理化、账户累积、分级诊疗三向发力。探索“阶梯式缴费”“家庭账户跨年结转”等柔性机制，优化大病保险支付限额动态调整，强化基层医疗机构报销倾斜，方能重建参保信心。个体需理性权衡风险，关注政策迭代，避免因短期成本放弃长远保障。
