关于未缴纳医疗保险时百万医疗险的报销问题，综合权威信息整理如下：

一、百万医疗险的报销前提

1. 社保状态与百万医疗险无直接关联

   百万医疗险的投保条件主要基于年龄、健康告知等，与是否缴纳社保无关。即使未参保，只要符合合同条款，仍可购买。

2. 医保与百万医疗险的报销规则差异

   • 有医保 ：医疗费用先由医保报销（通常60%-100%），百万医疗险再报销剩余部分（通常60%）。

   • 无医保 ：百万医疗险直接按合同赔付，通常为医疗费用的60%-100%（具体比例以条款为准）。

二、未参保时的报销流程与比例

1. 直接赔付规则

   • 若未参保，百万医疗险对符合合同约定的医疗费用按约定比例赔付，例如：

     • 住院费用：$（5万 - 1万免赔额） \times 60% = 2.4万$；

     • 门诊/急诊费用：通常按比例赔付。

2. 特殊说明

   • 药品与治疗限制 ：百万医疗险通常覆盖医保目录外自费药、进口药及特殊治疗手段，但需符合药品/诊疗项目目录；

   • 既往症与拒赔条款 ：若投保时存在未告知的既往症，可能影响理赔。

三、其他注意事项

1. 断缴百万医疗险的影响

   • 停止缴纳保费可能导致保险合同解除，失去保障并需承担医疗费用；

   • 部分产品设有宽限期，但宽限期内需补缴保费才能恢复保障。

2. 社保与百万医疗险的互补性

   • 社保是基础医疗保障，百万医疗险可作为补充，尤其适合高额医疗费用的二次报销；

   • 若已参加百万医疗险，建议同时配置医保，以实现更高比例的报销。

四、建议

• 优先参保医保 ：通过社保降低医疗风险，百万医疗险可有效补充自费部分；

• 选择合适产品 ：关注免赔额、赔付比例及是否包含特殊疾病保障，避免遗漏重要条款。

未缴纳医疗保险时百万医疗险仍可报销，但需注意报销比例差异及产品条款限制。