医保卡内没钱是否全自费，需根据具体情况判断，主要分为以下情形：

一、医保卡内资金类型与账户结构

1. 个人账户与统筹账户

   医保卡通常包含两个独立账户：

   • 个人账户 ：由个人缴费构成，用于支付门诊费用、药店购药等小额自费项目；

   • 统筹账户 ：由企业和个人共同缴费，用于支付住院、大额门诊等符合医保报销范围的费用。

2. 余额为0的影响范围

   当医保卡内个人账户余额为0时，仅影响该账户对应的自费项目（如门诊、药店购药），不影响统筹账户的报销功能。

二、不同医疗场景下的费用承担方式

1. 门诊/药店购药

   若个人账户余额不足，需自费支付，但费用仍可后续通过医保报销。例如：

   • 门诊费用中个人自付部分需现金或银行卡支付，医保统筹部分由医院直接结算。

2. 住院费用

   • 若住院费用未达到起付线或超出报销限额，超出部分需自费；

   • 即使个人账户余额为0，符合报销条件的住院费用仍可按比例由医保统筹基金支付，个人仅需支付自付比例部分。

三、注意事项与建议

1. 医保状态与连续缴费

   即使个人账户余额为0，只要医保处于正常缴费状态且医疗费用符合医保目录，仍可享受报销；

   若医保断缴，所有医疗费用需自费。

2. 费用垫付与报销流程

   • 可先自费支付门诊/药店费用，保留发票等材料后续通过医保报销；

   • 住院费用建议直接与医院结算医保部分，个人支付自费部分。

3. 查询与规划

   定期检查医保账户余额及医疗费用，避免因额度不足影响治疗。

总结

医保卡内没钱并不意味着所有医疗费用需自费。个人账户仅覆盖特定小额自费项目，而统筹账户可报销住院等大额费用。建议根据实际医疗费用类型选择支付方式，并保留好相关票据以备后续报销。