居民养老保险与职工养老保险在多个方面存在显著差异，具体区别如下：

一、覆盖范围

1. 职工养老保险

适用于企业职工、机关事业单位工作人员，强制缴费，由单位和个人共同承担缴费责任。

2. 居民养老保险

面向无固定职业的城乡居民（如个体户、农民、家庭主妇等），完全由个人自愿参保，政府给予补贴。

二、缴费方式与标准

1. 职工养老保险

• 缴费方式 ：单位按月代扣，个人缴纳工资的8%。

• 缴费标准 ：与当地社会平均工资挂钩，缴费档次分为6档（每年674-1123.2元），由个人自主选择。

2. 居民养老保险

• 缴费方式 ：按年自主缴纳，需定期向社区或指定机构缴费。

• 缴费标准 ：按年缴费12个档次（100-2000元），最低档100元，最高档1500元，缴费金额固定。

三、待遇水平与调整机制

1. 职工养老保险

• 待遇组成 ：基础养老金+个人账户养老金，缴费年限越长、缴费基数越高，待遇越高。

• 调整机制 ：每年根据社平工资增长调整，且退休后可能获得政府补贴。

2. 居民养老保险

• 待遇组成 ：个人账户积累+政府补贴，领取金额固定，不随经济波动调整。

四、退休年龄与缴费年限

1. 退休年龄

• 职工养老保险：男性60岁，女性55/50岁（部分地区延迟至60岁）。

• 居民养老保险：男女均为60岁，特殊群体（如重度残疾人）可申请55岁退休。

2. 缴费年限

• 职工养老保险：最低累计15年，2030年后可能延长至20年。

• 居民养老保险：同样要求15年，但缴费年限不计入职工养老保险缴费年限。

五、法律保障与统筹机制

1. 职工养老保险

• 强制实施，单位和个人均需缴费，属于社会保障的强制责任。

• 统筹机制：个人缴费40%入账，60%纳入社会统筹基金。

2. 居民养老保险

• 非强制参保，依赖政府补贴，属于社会保障的补充性制度。

总结

职工养老保险与居民养老保险的核心区别在于覆盖范围、缴费标准、待遇水平和保障强度。职工养老保险适合有稳定收入来源的人群，而居民养老保险则更适合经济条件一般但希望获得基本养老保障的群体。选择时需根据自身经济状况、就业稳定性及养老需求综合考量。