自己缴纳社保是否划算，需结合缴费类型、缴费基数、缴费年限及退休年龄综合判断。以下是具体分析：

一、社保缴费的划算性

1. 单位职工

   单位职工社保由单位和个人共同承担，个人仅缴纳8%（如工资的8%），剩余部分进入统筹账户。这种模式可充分享受国家补贴和单位福利，且社保待遇终身享受。

2. 灵活就业人员

   需自行承担100%费用，其中40%进入个人账户，60%进入统筹账户。若寿命较短，可能无法充分享受个人账户的收益，经济压力较大。

二、个人缴纳社保的回报率

1. 养老金计算公式

   养老金由基础养老金和个人账户养老金组成： $$
   \text{基础养老金} = \frac{\text{全省上年度平均工资} + \text{个人缴费基数} \times \text{缴费指数}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1%
   $$
   $$
   \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户储存额}}{139}
   $$

   养老金领取年限为终身，且随社会平均工资增长而调整。

2. 实际案例

   假设某地60岁退休时，全省平均工资为4000元：

   • 缴费基数0.6 ：基础养老金480元，总养老金约1200元/月；

   • 缴费基数1.0 ：基础养老金600元，总养老金约1500元/月；

   • 缴费基数3.0 ：基础养老金1200元，总养老金约1800元/月。

   若个人账户储存额足够，实际到手金额可能更高。

三、缴费建议

1. 灵活就业人员

   • 若经济条件允许，建议选择城镇职工社保（40%进入个人账户）；

   • 若担心寿命问题，可考虑提高缴费基数或缩短缴费年限。

2. 职工及城乡居民

   • 职工社保待遇更优，建议尽早参保并保持缴费年限；

   • 城乡居民社保适合经济基础薄弱者，但养老金水平较低。

四、注意事项

• 最低缴费年限 ：养老保险需累计缴费满15年，低于此年限无法领取养老金；

• 寿命因素 ：平均寿命78.6岁，按现行计发系数139计算，15年缴费可覆盖约200%-300%的缴费成本。

社保自缴在养老金保障方面具有较高性价比，但需根据个人经济状况和养老规划选择合适的缴费方式。