自己缴纳医保是否有必要，需结合个人实际情况综合判断，但总体建议参保，主要原因如下：

一、医保的核心价值

1. 医疗保障的核心作用

   医保通过个人缴费与集体共济机制，为参保人员提供医疗费用报销，覆盖门诊、住院、重大疾病等主要医疗需求，减轻因疾病带来的经济负担。

2. 法律强制要求

   根据《中华人民共和国社会保险法》，职工必须参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工共同缴纳。未参保可能面临法律纠纷或医疗费用自费的风险。

二、个人参保的必要性

1. 基本医疗保障的兜底作用

   即使未来可能通过商业保险补充，医保的“保底”功能仍能覆盖多数医疗费用，避免因高额自费导致医疗困境。

2. 减轻经济压力

   医疗费用通常占家庭总收入的10%-20%，参保后可通过报销比例降低实际支出，尤其对重大疾病患者意义重大。

3. 政策优惠与权益保障

   参保人员可享受医疗费用异地结算、药品费用减免等政策，提升就医便利性。

三、特殊人群的参保建议

1. 有稳定工作的职工

   用人单位通常会依法缴纳医保，个人无需额外缴费。

2. 灵活就业人员及无雇工个体户

   需自行缴纳职工医保，费用标准低于单位缴费，但可享受与职工相同的医疗保障待遇。

3. 离职人员

   建议选择居民医保，费用更低且可避免商业医疗保险断缴导致的保费上涨。

四、风险提示

• 医保覆盖范围有限 ：医保主要报销合规医疗费用，重大疾病、高额药品等可能自费。

• 替代方案 ：可结合商业医疗保险补充，但需注意条款细则，避免重复保障或理赔门槛过高。

医保是个人规避医疗风险、维护基本生活的重要保障工具，建议根据自身经济状况和就业状态依法参保。