必须买

茂名市民保作为政府指导的普惠型补充医疗保险，其设计初衷是为了解决茂名市民在基本医疗保险之外的医疗保障需求。以下是具体分析：

一、核心优势

1. 零门槛参保

   无需体检、无年龄限制（覆盖新生儿至百岁老人）、不限职业和户籍，所有茂名市基本医疗保险参保人均可参保。

2. 价格亲民

   基础版年缴59元，最高提供300万元保障（含150万元住院医疗费用和150万元特药费用），升级版99元享400万元+保障。

3. 保障全面

   • 社保目录内费用可报销，补充社保报销后的自费部分按80%比例赔付；

   • 覆盖150种慢病药品九折购药福利及预约送药上门等8项增值服务。

二、潜在不足

1. 年免赔额较高

   基础版年免赔额为1.5万-2万元，超过部分按80%报销，可能影响大额医疗费用的覆盖效果。

2. 报销比例有限

   仅对社保目录内费用及特药报销，社保目录外的自费项目需额外购买百万医疗险。

3. 保障范围有限

   不包含门诊特殊疾病、重大疾病等特殊病种，且对癌症等重症的已患疾病不赔付。

三、适用人群建议

• 必须购买的人群 ：

  ① 缺失商业医疗保险的市民；

  ② 患有重大疾病但无法承担高额医疗费用的家庭；

  ③ 高危职业或老年人，无法通过其他渠道获得充分保障。

• 可考虑升级的人群 ：

  ① 已购买百万医疗险的市民，作为补充以降低自费风险；

  ② 60岁以上人群，百万医疗险保费可能更经济。

四、政策背景

该保险由茂名市医疗保障局与金融监管部门联合指导，累计保障超300万人次，是当地重要的民生工程。其设计理念与百万医疗险互补而非替代关系，建议根据自身医疗需求和经济状况综合选择。

若您或家人属于上述需补充保障的人群，茂名市民保是值得优先考虑的保险产品。