职工医保和居民医保的划算性需根据个人经济状况、医疗保障需求和使用场景综合判断，具体差异如下：

一、核心保障差异

1. 报销比例与范围

   • 职工医保 ：报销比例较高（三级医院约80%-90%），覆盖门诊、住院、手术及特定疾病，且设有个人账户用于门诊、购药等。

   • 居民医保 ：报销比例较低（三级医院约50%-60%），无个人账户，仅限住院和特定门诊报销。

2. 年缴费用差异

   • 职工医保 ：按月缴费，费用较高（如成都职工医保年均约4800元，灵活就业人员约571元/月）。

   • 居民医保 ：按年缴费，费用较低（如成都学生儿童最低档380元/年）。

二、适合人群建议

1. 职工医保更适合

   • 有稳定工作单位的人群，单位和个人共同缴费；

   • 需要长期稳定医疗保障（如重大疾病、慢性病患者）；

   • 退休后希望终身享受医保待遇。

2. 居民医保更适合

   • 无固定工作或短期参保人群（如灵活就业者、学生、老年人）；

   • 经济条件有限，希望降低医疗支出；

   • 偶尔就医或主要用于小病治疗。

三、其他考虑因素

• 缴费年限 ：职工医保累计缴费满25-30年（女性20-25年）可终身享受待遇，居民医保需持续缴费；

• 附加权益 ：职工医保包含生育津贴、门诊共济、门诊特殊疾病报销等，居民医保无。

四、总结建议

两者无绝对优劣，需结合自身情况选择：

• 职工医保 ：适合追求全面保障、长期稳定就业者；

• 居民医保 ：适合经济基础薄弱、主要依赖基本医疗保障者。

若存在缴费能力差异，可灵活选择参保方式，但需注意不能同时享受两种医保待遇。