百万医疗险的报销金额受多个因素影响，具体如下：

一、基础报销规则

1. 免赔额

   多数百万医疗险设有1万元免赔额，即医疗费用需超过1万元才能触发报销，且免赔额属于被保险人自费部分。

2. 报销比例

   • 社保用户 ：若通过医保报销后自费金额超过1万元，百万医疗险通常按80%-100%比例报销。

   • 非社保用户 ：若未使用医保，报销比例可能降至60%-80%。

二、实际赔付示例

1. 医保用户案例

   • 小明27岁购买百万医疗险（社保版），次均住院费用10315.8元，医保报销后自费8294.2元，低于1万元免赔额，需自费。

   • 若患癌症等大病，总医疗费用30万元，医保报销18万元，扣除1万元免赔额后，百万医疗险可报销17万元。

2. 非社保用户案例

   • 小张未参保百万医疗险，患重病花费28万元，医保报销12万元，自费16万元，百万医疗险按60%比例报销，实际赔付10.4万元。

三、其他注意事项

1. 保额限制

   百万医疗险最高赔付金额通常可达百万级别（如100万、200万等），但需满足“超过100万”且符合报销条件。

2. 报销范围

   主要覆盖住院费、手术费、特殊门诊等合理必要支出，但部分自费项目（如非医保药品、美容手术）可能不在报销范围内。

3. 续保与调整

   部分产品连续参保满期可降低免赔额或取消免赔，建议关注合同条款。

四、适合人群建议

• 推荐购买人群 ：

  ① 30岁以下健康人群，保费低但保障高；

  ② 有重大疾病风险（如家族遗传疾病）者；

  ③ 已有小额医疗险补充基础保障。

• 谨慎选择人群 ：

  ① 频繁小额就医者（如慢性病患者）；

  ② 仅依赖百万医疗险作为主要医疗保障者。

通过合理配置百万医疗险，可有效降低重大疾病带来的经济负担。