花呗和借呗作为支付宝旗下的信用贷款服务，逾期后是否可以协商还款需根据具体情况判断，以下是综合分析及建议：

一、协商还款的可行性

1. 基本政策支持

   根据蚂蚁集团规定，用户因特殊原因无法按时还款时，可通过客服或支付宝内功能申请协商还款。平台会根据用户实际情况评估后，可能提供分期或减免利息的方案。

2. 协商内容范围

   • 利息调整 ：可申请降低逾期利息或延长还款期限。

   • 本金分期 ：部分用户可协商分期偿还本金，但需提供还款能力证明（如失业证、医疗证明等）。

   • 延期还款 ：因突发事件（如疾病、失业等）可申请延期，但需及时联系客服并提供佐证。

二、协商前的准备

1. 了解合同条款

   明确利率、逾期费用等细节，避免因不知情产生额外负担。

2. 收集证明材料

   准备失业证明、疾病诊断书、收入证明等材料，增加协商通过率。

3. 主动沟通

   逾期后应尽早联系支付宝客服，避免逾期时间过长导致协商失败。

三、协商流程与注意事项

1. 联系客服

   通过支付宝APP内的“客服”或“花呗/借呗”页面提交协商申请，说明逾期原因及还款计划。

2. 提供证据

   配合平台审核，提供上述证明材料，说明当前经济状况及未来还款能力。

3. 签订协议

   若协商通过，需签订书面协议，明确分期金额、期限及利息调整条款。

4. 避免自行协商渠道

   不可轻信第三方机构（如“律必管家”）的“内部渠道”，以免陷入诈骗。

四、特殊情况处理

• 不可抗力 ：如自然灾害、重大疾病等，可提供相关证明申请特殊处理。

• 专业帮助 ：若协商失败，可咨询律师或专业机构（如律必管家）制定法律解决方案。

总结

花呗和借呗逾期后并非完全无法协商还款，但需结合实际情况主动沟通，并提供充分证据。建议优先联系支付宝官方，避免因逾期时间过长导致协商失败。若遇复杂情况，可寻求专业机构协助。