医保不返钱可能由多种原因导致，具体可分为以下几类情况：

一、参保状态异常

1. 未办理或未激活社保卡

   若未办理社保卡或社保卡未激活，将无法享受医保待遇，自然无返款。

2. 社保卡停缴或信息未更新

   社保卡停缴会导致账户冻结，信息未及时更新也会影响待遇享受。

二、缴费问题

1. 未参保或缴费中断

   城镇职工若未参保或中断缴费，退休后无法享受返款；城乡居民医保本身无个人账户返款。

2. 缴费档次不符

   部分职工医保选择低档缴费可能影响返款金额，但基本医疗保障仍可享受。

三、账户类型差异

1. 城乡居民医保无返款

   居民医保自2020年取消个人账户，仅限统筹报销，无返款功能。

四、其他特殊情况

1. 退休年限不足

   城镇职工退休时缴费年限未满规定年限，无法按月返款，但可选择补缴或逐年缴费。

2. 灵活就业人员缴费档次

   部分灵活就业人员按低档缴费可能影响返款，但医疗报销仍可享受。

3. 金融功能限制

   社保卡兼具金融功能，若未存钱则查询余额为零，需通过POS机刷卡或银行渠道查询。

解决建议

1. 核实参保状态

   检查是否办理并激活社保卡，确认社保卡处于正常缴费状态。

2. 确认缴费记录

   登记缴费单位是否正常缴纳医保费用，若延迟到账可耐心等待补发。

3. 了解政策差异

   城乡居民医保与职工医保待遇不同，需根据自身参保类型咨询当地社保部门。

若以上方法仍无法解决，建议通过当地社保部门或官方APP查询具体原因。