城乡居民养老保险的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体金额受缴费年限、缴费金额、地方补贴及利息等因素影响。以下是综合分析：

一、养老金构成

1. 基础养老金

   由政府主导，全国最低标准为每月170元，部分地区根据缴费年限额外加发（如每年1元/年）。例如，某地基础养老金为185元（含170元基础+15年每年1元加发）。

2. 个人账户养老金

   计算公式： $$
   \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额}}{139}
   $$

   其中包含个人缴费（3000元/年×15年=45000元）、政府补贴（如每年90元）及利息。

二、示例计算

以某地政策为例（基础养老金185元+个人账户333.45元）：

• 总养老金 = 185元（基础） + 333.45元（个人账户） = 518.45元/月 。

三、地区差异说明

• 基础养老金 ：全国最低170元，实际各地普遍高于此标准，如江西2024年为133元、2025年预计提升至185元。

• 政府补贴 ：每年约90-160元，具体金额因地区经济水平而异。

• 利息收益 ：按2%年利率计算，15年累计约7440元。

四、注意事项

1. 计发基数 ：个人账户养老金计算时采用“退休时当地上年度职工月平均工资”作为基数（约60-70元/月），实际领取金额可能低于缴费时金额。

2. 缴费年限 ：越长缴费年限，基础养老金加发越多。

3. 其他收入 ：部分地区将集体补助（如100-200元/月）计入养老金计算。

五、综合估算

若按全国平均水平估算（基础养老金133元+个人账户333元）：

• 每月养老金 ≈ 466元；

• 15年总领取额 ≈ 7956元/年。

建议参保人咨询当地社保部门，获取最新补贴政策和计发基数信息。