职工医保和居民医保的缴费年限 不累计 ，两者在缴费年限、待遇享受等方面存在显著差异，具体区别如下：

一、缴费年限与待遇保障

1. 职工医保

   • 累计缴费年限 ：男性满25-30年、女性满20-25年，累计缴费满年限后可终身享受医保待遇；

   • 断缴影响 ：中断超过3个月将无法累计缴费年限，需连续缴费满10-15年（部分地区逐步提高至15年）才能退休。

2. 居民医保

   • 按年缴费 ：每年缴纳一次，缴费即享当年医保待遇，不累计年限；

   • 断缴后果 ：中断后需重新缴费才能恢复保障，且无退休年限限制。

二、待遇标准差异

1. 报销比例

   • 职工医保住院报销比例通常为85%-95%，居民医保仅为50%-70%；

   • 职工医保门诊封顶线约2-5万元，居民医保为2000-5000元。

2. 附加权益

   • 职工医保含个人账户（每月返现），支持异地就医、门诊慢性病报销等；

   • 居民医保无个人账户，大病保障等权益较弱。

三、其他关键区别

• 参保对象 ：职工医保需通过单位缴费，灵活就业者可单独参保；居民医保主要面向未就业或低收入群体；

• 缴费标准 ：职工医保单位缴费比例8%-9%，个人2%；居民医保个人缴费率约20%-30%。

四、政策趋势

部分地区正在探索医保年限合并机制，例如重庆将居民医保年限按12.5%比例折算为职工医保年限，但此类政策尚未全国统一。

建议 ：

• 若追求终身保障且经济能力允许，建议选择职工医保；

• 若经济压力较大或短期内无法稳定缴费，可优先选择居民医保，但需持续缴费以维持保障。