香港的退休金制度具有以下特点，需结合不同群体和情况综合理解：

一、法定退休年龄与制度类型

1. 无统一法定退休年龄

   香港法律未规定统一退休年龄，理论上公民可自主选择退休时间，但普遍在60-65岁之间。

2. 强制储蓄型退休金体系

   自2000年12月1日起实施的 强积金制度 是香港主要的养老保障机制。要求18-65岁的雇员及雇主各缴纳5%的工资至强积金账户，资金由专业机构运作增值，65岁后可按月领取。

二、退休金领取条件与方式

1. 基本领取条件

   • 达到法定退休年龄（通常65岁）；

   • 累计缴费满15年。

2. 领取方式

   • 选择领取方式 ：可一次性领取或按月领取；

   • 资金构成 ：包含个人账户储存额及投资收益，但初始金额通常较低（每月仅一两千元）。

三、与其他退休制度的差异

1. 与中国大陆的区别

   • 中国大陆实行基本养老保险+企业年金的双重保障体系，退休后有固定养老金；

   • 香港则完全依赖个人储蓄（强积金）或社会补贴（如高龄津贴），无国家强制退休金。

2. 特殊群体保障

   • 外籍人士 ：非本地户籍人士需连续缴纳满15年社保才能领取养老金；

   • 公务员 ：属于特殊职业群体，退休金制度与普通劳工不同。

四、制度局限性

香港的退休金体系以 个人责任为主 ，存在以下局限性：

• 覆盖范围有限 ：普通劳工（如非公务员）的保障水平较低，仅能维持基本生活；

• 可持续性问题 ：资金主要依赖缴费率，经济波动可能影响养老金发放。

香港并非没有退休金，而是实行了一种以个人储蓄为基础的强制储蓄型养老制度，与内地等国家的社会养老金体系存在显著差异。