根据医保政策规定，医保共济账户的设立和使用规则如下：

一、是否需要为孩子单独缴纳医保

1. 少儿医保需单独参保

   孩子需要单独参加城乡居民医疗保险或职工医疗保险，医保共济账户不能替代子女的医保缴费义务。

   • 城乡居民医保 ：每年需缴纳约400元费用，费用可从家长医保个人账户代缴。

   • 职工医保 ：由单位缴费，个人无需直接缴纳。

2. 特殊情况说明

   若孩子未参保，家长无法通过家庭共济账户为其缴纳医保费用。

二、家庭共济账户的用途

1. 医疗费用互助

   家庭共济账户主要用于支付参保人员（如孩子）医保统筹外的医疗费用，例如门诊自费、药店购药等。

   • 操作方式 ：通过“浙里办”等平台绑定家庭共济关系后，可直接从家长医保个人账户扣除应缴费用。

2. 绑定后自动扣款

   • 缴费 ：绑定成功后，孩子次年医保费用可从家长历年医保个人账户自动扣除，无需重复缴费。

   • 就医结算 ：就医时仍需使用孩子本人医保卡，医保待遇保持不变。

三、注意事项

1. 参保资格要求

   • 家长需为孩子办理医保参保登记，且孩子需处于正常参保状态。

   • 部分城市（如北京）允许父母历年医保个人账户结余为未成年子女代缴下一年度医保费，但需满足账户余额和参保条件。

2. 政策差异

   不同城市对家庭共济的具体操作和适用范围可能有所差异，建议通过当地医保平台（如“浙里办”“随申办”）查询最新政策。

总结

医保共济账户不能替代子女的医保缴费，但可通过该账户实现医疗费用的互助支付。家长需为孩子单独参保，并根据当地政策操作家庭共济关系，以确保医疗保障的连续性。