根据现行规定，大额现金存款确实会触发银行风控机制，但具体是否影响账户使用，需结合资金合法性及操作合规性判断。以下是2025年新规要点：
一、触发风控的条件
- 单笔存取款≥5万元
需向银行说明资金来源（存款）或用途（取款），并通过反洗钱系统直连国家金融安全监测平台。 - 短期高频存取
若通过分拆转账（如单日多笔接近5万元的存款）规避监管，可能被系统判定为“拆单行为”，导致账户冻结。 - 可疑资金流动模式
包括“分散转入、集中转出”“账户流水与用户身份不匹配”等，银行反洗钱系统（AML）会自动抓取并分析。
二、风控执行措施
- 身份核验升级
涉及生物特征识别（如人脸、指纹）、交易行为分析等技术手段，防范盗用账户或非法集资。 - 备案与上报机制
银行需将符合条件的大额交易信息上报至中国反洗钱监测分析中心，形成资金流动轨迹图谱。 - 账户临时管控
若系统判定交易存在风险，可能限制账户部分功能（如转账、消费），直至用户补充证明材料。
三、合规操作建议
- 保留合法收入凭证
工资流水、投资合同、经营税单等材料可证明资金来源合法性，避免被误判为洗钱。 - 避免分拆存取
单笔存款低于5万元但短期内频繁操作（如3天内存入18万元），仍可能触发预警。 - 关注地区差异
部分试点地区对“大额”的定义可能更低（如某些城市设定3万元为监控阈值），需提前咨询当地银行。
四、例外情况
若资金为继承、保险理赔等特殊来源，需额外提供公证书、法律文书等辅助材料。合法资金按规定备案后，通常不会影响正常使用。
（注：当前时间为2025年3月31日，以上规则基于全国试点实施情况综合整理。）
