医保个人账户金额减少的原因可以从政策调整、费用变化、使用习惯等多方面综合分析，具体如下：

一、政策调整是核心原因

1. 门诊共济保障改革

自2023年起实施的门诊共济改革将单位缴费部分全部计入医保统筹基金，不再划入个人账户，同时扩大了门诊报销范围。这一改革旨在通过统筹基金提高门诊保障水平，但直接导致个人账户资金减少。

2. 划入比例调整

改革后，职工医保个人账户的划入比例从30%左右降至约25%-30%，退休人员划入比例进一步降低。部分地区的调整幅度更大，例如某地职工医保个人账户月均划入金额从200元降至100元左右。

二、医疗费用上涨与基金使用效率

1. 医疗费用持续增加

医疗技术进步和药品价格波动导致门诊、药品等费用上涨，超出医保报销范围的费用需个人承担，从而减少个人账户余额。

2. 基金使用效率问题

个人账户资金占医保基金总额的30%以上，但存在慢性病保障不足、大额医疗费用自费比例高等问题，改革通过调整资金分配优化基金使用效率。

三、其他影响因素

1. 缴费基数与账户管理

社保缴费基数调整、系统操作错误或小额管理费用可能影响账户金额。

2. 参保类型差异

城乡居民医保无个人账户，仅存在统筹账户。

四、改革带来的长期影响

• 保障结构优化 ：通过减少个人账户资金，更多资源向门诊统筹转移，但需平衡不同群体的医疗需求。

• 中低收入群体压力 ：部分月收入较低者可能因个人账户资金减少而影响基本医疗支出。

总结

医保个人账户金额减少是政策调整、医疗费用上涨、基金使用优化等多重因素共同作用的结果。未来医保制度可能通过进一步完善门诊共济机制、调整缴费比例等方式，实现个人账户与统筹基金的动态平衡。