工会二次医保作为一种补充医疗保险，旨在为职工提供额外的医疗保障。要判断是否有必要购买，需要从覆盖范围、报销比例、与其他医疗保险的比较、实际案例以及优缺点等方面进行分析。

工会二次医保的覆盖范围

覆盖群体

• 工会二次医保通常覆盖在职职工，具体年龄和健康状况要求因地区而异。例如，广东省的在职职工住院医疗综合互助保障计划覆盖16至60周岁的在职职工，身体健康即可参加。
  -部分地区还覆盖退休职工和新就业形态劳动者，如货车司机、网约车司机、快递员等。

参保条件

• 大多数地区要求集体参保，且参保单位须有60%以上的在职职工参加，每个参保团体不少于10人。
• 个别地区允许个人单独参保，但需满足特定条件。

工会二次医保的报销比例和金额

报销比例

• 工会二次医保的报销比例通常在50%至97%之间，具体比例因地区和职工身份（如在职或退休）而异。例如，广东省的报销比例分为三个档次：3万元以内85%，3万至4万元90%，超过4万元95%。
• 部分地区规定首次住院起付标准为1300元，以后每次650元，最高支付限额为7万元。

报销金额

• 报销金额根据医疗费用的不同而有所差异。例如，广东省职工在患病住院时，医保统筹范围内个人自付部分可以报销两次，第一次报销80%，第二次报销70%。
• 具体报销金额还需根据实际医疗费用和个人自付部分计算。

工会二次医保与其他医疗保险的比较

与基本医疗保险

• 基本医疗保险是国家的强制性保险，覆盖范围广，但报销比例较低，且设有起付线和封顶线。
• 工会二次医保作为补充保险，可以填补基本医疗保险的不足，特别是在大额医疗费用和自费部分。

与商业医疗保险

• 商业医疗保险的保障范围更广，报销比例更高，但保费也相对较高。
• 工会二次医保具有公益性质，保费较低，适合预算有限的职工。

工会二次医保的实际案例

案例一：深圳职工王先生

王先生因罹患主动脉夹层接受了手术，治疗费用较高。通过广东省总工会推出的“工会二次医保”，他成功申领到了2.8万元互助金，极大缓解了医疗费用负担。

案例二：新会职工李兴

李兴被确诊为肝癌，多次住院治疗，花费8万多元。通过单位工会购买的“住院二次医保”，他共报销了近1.6万元，大大减轻了医疗负担。

工会二次医保的优缺点

优点

• ​低保费高保障：工会二次医保的保费较低，但提供的保障金额较高，特别适合经济条件一般的职工。
• ​无门槛报销：报销无门槛，即使个人自付费用较低也可以进行理赔。
• ​快速理赔：理赔速度快，周期短，通常3到5个工作日就能办理完结。

缺点

• ​保障范围有限：主要覆盖住院医疗费用，对门诊费用和其他类型的医疗费用覆盖较少。
• ​续保条件：部分地区规定已确诊重大疾病的职工不能再续保，需重新购买。

工会二次医保作为一种补充医疗保险，具有低保费高保障、无门槛报销和快速理赔等优点，特别适合经济条件一般的职工。通过与其他医疗保险的比较和实际案例的分析，可以看出工会二次医保在实际生活中能够有效减轻职工的医疗负担。其保障范围有限，续保条件也需注意。因此，是否购买工会二次医保应根据个人实际情况和需求进行选择。