根据2025年城乡居民养老保险政策，居民养老金的月领取金额由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，具体如下：
一、基础养老金
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全国统一最低标准
2025年全国城乡居民养老保险基础养老金最低标准为每月123元（部分地区如上海达1490元）。
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地区差异
基础养老金由地方政府根据经济水平确定，例如：
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上海：1490元/月
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北京：961元/月
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西藏：245元/月
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一般地区：100-300元/月。
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二、个人账户养老金
计算公式为： $$ \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计额}}{139} $$
其中个人账户累计额包括：
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个人缴费（按档缴纳）
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政府补贴（每年30-200元）
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集体补助（部分地区提供）
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利息收益。
三、总养老金计算示例
以某地基础养老金150元、个人账户缴费8000元为例：
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个人账户养老金 ： $$ \frac{8000 \times 8% \times 15}{139} \approx 431 \text{元/月} $$
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总养老金 ： $$ 150 \text{元} + 431 \text{元} = 581 \text{元/月} $$
若当地政府补贴200元，则实际领取： $$ 581 \text{元} + 200 \text{元} = 781 \text{元/月} $$。
四、其他注意事项
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缴费年限与待遇 ：
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缴费满15年后，每多缴1年，基础养老金每月加发2元；
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65-74周岁每月加发5元，75岁及以上加发10元。
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回本时间 ：
以300元/年缴费档次为例，15年累计约4500元，退休后每月领取约232元，约需19个月回本。
五、政策调整
2025年多地提高基础养老金最低标准（如江西会昌县300元档次退休后约232元/月），经济发达地区补贴更高。建议根据当地政策选择缴费档次，并关注长期缴费的收益。
