保险报销是否必须三甲医院，需根据具体险种和保险条款综合判断，主要分为以下情况：

一、社保报销

1. 覆盖范围

   社保（如基本医疗保险）的报销范围与医院等级无直接关联，主要取决于医院是否为医保定点机构，以及诊疗项目是否在医保目录内。

2. 报销流程

   符合条件的费用由社保与医疗机构、药品经营单位直接结算，无需通过第三方保险公司。

二、商业保险报销

1. 医院等级要求

   • 多数商业医疗险要求在二级及以上公立医院（含三甲）就医，部分产品可能限制为三级医院或指定医院。

   • 意外险中的意外医疗通常要求二级及以上公立医院，但部分产品会排除特定地区或等级的医院。

2. 地区限制

   部分保险产品对就医地区有明确限制，如天津静海区、河北沧州市等地的医院可能被排除在外。

3. 合同条款优先

   报销比例、药品目录覆盖范围等具体条款会在保险合同中明确约定，需以合同为准。

三、特殊场景说明

• 生育险 ：仅限社保定点医院报销，非定点医院不可报销，但可领取生育津贴。

• 学平险 ：多数产品允许在二级及以上公立医院报销，不强制要求三甲。

四、建议

1. 购买前确认 ：查看保险合同中的“就医医院等级”和“地区限制”条款。

2. 及时沟通 ：若对医院等级有疑问，可联系保险公司客服确认。

3. 保留证据 ：就医时主动告知保险公司医院信息，避免因信息不对称影响理赔。

综上，保险报销并非必须三甲医院，但需符合保险条款约定，建议购买前仔细阅读合同条款。