有职工医保的产检需要自费的原因主要有以下几点：

1. 医保政策对产检项目的报销范围和标准存在限制 ：不同地区的医保政策可能存在差异，一些政策可能只覆盖部分产检项目，而其他项目则需要自费。

2. 未履行医保政策 ：如果未履行医保政策，如未及时缴纳医保费用、未选择合适的医保计划、未按要求完成医保登记、未按规定使用医保卡等情况下，可能无法享受医保报销待遇，从而需要自费。

3. 医保报销比例和限额 ：医保的报销是按比例计算的，且存在报销限额。即使在医保范围内的产检费用，也可能因为报销比例和限额的原因，导致部分费用需要自费。

4. 特殊情况下的自费 ：如果产检过程中选择了高端医疗服务或者特需服务，这些服务通常不在医保范围内，需要自费。如果产检期间发生了紧急情况，需要采取特殊治疗措施，而这些措施未被纳入医保范围，也会导致自费情况的发生。

5. 起付线制度 ：医保报销前需达到一定自费金额，低于此金额的医疗费用须个人全额承担。

6. 报销比例限制 ：医保按规定比例报销费用，超出部分由个人支付。

7. 封顶线设置 ：医保报销有最高限额，超过封顶线的费用须个人承担。

8. 医疗服务范围 ：部分非医保范围内服务或药品须个人全额支付。

9. 医院级别差异 ：不同级别医院报销比例可能有异，高级别医院自费比例可能更高。

尽管有职工医保，产检仍可能需要自费，具体情况还需根据当地医保政策和个人的医保计划来确定。建议去当地医保局咨询具体的报销情况，明确个人产检费用是否可以报销。