根据我国现行法律法规及政策规定，医保卡原则上仅限本人使用，但部分城市存在特殊规定允许家庭成员在特定条件下使用。以下是具体说明：

一、基本使用原则

1. 法律禁止外借
   医保卡与个人身份信息绑定，属于实名制凭证。将医保卡借给他人使用属于违法行为，可能被认定为“骗保”，面临罚款（骗取金额2-5倍）甚至刑事责任。

2. 个人账户与统筹基金区别

   • 个人账户：部分城市（如深圳、宁波）允许近亲属（配偶、父母、子女等）在特定场景下使用个人账户余额，但需满足条件（如被授权人账户余额为零）。
   • 统筹基金：涉及住院、门诊报销等费用，严禁他人冒用，否则直接构成骗保。

二、违规使用后果

1. 法律风险
   若他人冒用医保卡就医或购药，持卡人和使用者均需承担连带责任，可能被追回费用、暂停医保待遇或面临行政处罚。

2. 保险与征信影响

   • 借用记录可能导致商业保险拒保或理赔纠纷（因就医记录归属持卡人）。
   • 医保系统关联病史可能误导医生诊断，引发误诊风险。

3. 账户限制
   若外借导致个人账户超支，持卡人后续就医时可能无法正常使用医保卡支付自费部分。

三、例外政策（部分地区）

1. 家庭共济
   如浙江、深圳等地支持将个人账户余额授权给近亲属支付医疗费用，但需通过官方渠道完成绑定，且仅限支付自费部分。

2. 购药场景宽松化
   部分地区对药店购药未严格限定使用者身份，但住院、门诊报销仍须本人。

四、建议

1. 合规使用：避免外借医保卡，尤其涉及报销类医疗行为。
2. 地区政策查询：通过当地社保局官网或12333热线确认是否支持家庭共济。
3. 妥善保管：遗失后立即挂失，防止盗刷。

如需具体操作（如家庭共济绑定），建议咨询参保地社保部门。