职工医保的缴纳和待遇享受有明确的规定，具体如下：

一、职工医保的缴费主体

职工医保必须由 用人单位和职工共同缴纳 ，不存在职工单独缴纳的情况。以下人员需通过单位参保：

• 企业职工

• 无雇工的个体工商户

• 非全日制从业人员

• 其他灵活就业人员

二、职工医保的待遇特点

1. 报销范围

   覆盖住院费用、门诊费用、药品费用等，但需符合医保目录标准。例如：

   • 住院费用中，医保目录内部分按比例报销（如70%），起付线以下（如1000元）及封顶线（如30万元）以上部分需自费。

   • 药品费用中，甲类药品全额报销，乙类药品需先自付10%-30%后再报销。

2. 个人自付比例

   包括起付线、乙类先行自付、按比例自付及封顶线以上费用。例如：

   • 总费用6000元，医保报销4000元后，剩余2000元中：

     • 800元起付线以下自费

     • 10%比例自付药品费用

     • 20%比例自付手术费

     • 超出30万元封顶线的部分自费。

3. 个人账户使用

   个人账户资金可支付门诊小额费用、药店购药及家属医疗费用，但年度额度清零后需重新累计。

三、特殊说明

• 灵活就业人员参保

  若未通过单位参保，可选择以灵活就业人员身份单独缴纳职工医保，但待遇可能低于职工医保。

• 地区政策差异

  不同地区对封顶线、起付线等具体标准存在差异，建议咨询当地医保部门（如商洛市医保局）。

综上，职工医保需单位和个人共同缴费，个人无法单独缴纳。若需提高医疗保障水平，可考虑补充商业保险或灵活就业人员参保。