养老金交15年和20年的区别主要体现在以下几个方面：
1. 退休后可领取的养老金有差异
- 基础养老金：基础养老金的计算公式为退休上年度社平工资或者当年的养老金计发基数 ×(平均缴费指数 + 1)÷2× 缴费年限 ×1%10。缴费年限越长，基础养老金越高10。
- 个人账户养老金：个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户的余额 ÷ 退休年龄确定的计发月数10。缴费年限长，个人账户余额多，个人账户养老金也会相应增加10。
2. 养老金增长有差异
退休后，养老金一般每年会进行调整，包括定额调整、挂钩调整和适当倾斜调整4。
- 挂钩调整：主要依据缴费年限和养老金水平。缴费年限越高，挂钩调整时增加的养老金越多4。
3. 医保缴费年限与待遇差异
- 医保退休缴费年限：国家层面没有统一标准，各地规定差异较大。如果养老保险缴费15年，当地医保退休缴费年限要求男性为25年，女性为20年，那么医保缴费年限就不够，需要一次性补缴或继续按月缴纳医保费用，直至满足当地规定年限，才能享受退休后的终身医保待遇2。
4. 去世后的抚恤待遇差异
- 抚恤金：去世后参加养老保险的人员，可以获得丧葬费和抚恤金。缴费年限越高，抚恤金越多4。
5. 缴费总额有差异
同等缴费档次下，养老金交20年自己需要承担的社保总额相对交15年的来说要更多4。
6. 计息本金以及利息有差异
个人账户里面的余额也是计算利息的。缴纳20年进入个人账户的金额，利息也会越多4。
举例计算
假设某人工资为6000元/月，个人养老保险缴纳比例为8%，60岁退休，对应的计发月数为139，个人平均缴费指数为1。
- 养老金交15年：每月养老金约为1521.58元4。
- 养老金交20年：每月养老金约为2028.77元4。
在不考虑其他因素前提下，养老金交20年比交15年每月多领约507.19元4。
社保缴费时间越长越好，超过15年之后继续缴费时间越长，退休后领取的养老退休金就会越高。
