要判断职工医保自己交95个月是否合算，需要从多个角度进行分析，包括医保的报销待遇、缴费基数、个人账户、长期保障以及其他医疗保险选择等。

职工医保的报销待遇

报销比例

职工医保的住院报销比例通常在70%-90%之间，不同医院的报销比例可能有所不同。灵活就业医保的报销比例与职工医保基本相同，但具体比例可能因地区政策而异。
报销比例是衡量医保合算与否的重要因素。职工医保的高报销比例意味着在住院治疗时，个人自付部分较少，这对于长期患病或需要高额医疗费用的人来说尤为重要。

报销范围

职工医保覆盖大部分药品和治疗项目，包括进口药和创新药，而灵活就业医保在药品报销范围上可能有所限制。广泛的报销范围可以大大减轻个人医疗负担，特别是对于需要使用昂贵药物或先进治疗手段的情况。职工医保在这方面具有明显优势。

职工医保的缴费基数和个人账户

缴费基数

职工医保的缴费基数通常是个人工资的2%加上单位工资的6%，而灵活就业医保的缴费基数为社平工资的60%。虽然灵活就业医保的缴费基数看似较低，但由于个人和单位共同分担，实际每月缴纳金额可能更高。职工医保对个人来说，长期来看更为经济。

个人账户

职工医保每月会返还一定金额到个人账户，用于日常购药和门诊费用。灵活就业医保通常没有个人账户或返还金额较少。个人账户的存在使得职工医保在实际使用中更为灵活和方便，特别是在药店购药时，可以节省一定的费用。

职工医保的长期保障

终身保障

只要交够25-30年（具体年限因地区而异），退休后不再需要缴纳医保费用，仍可以享受终身医疗保险待遇。终身保障是职工医保的一大优势，特别是对于预期寿命较长或有慢性病的人来说，能够提供持续的医疗保障。

缴费年限的影响

医保缴费年限越长，个人在退休后享受的报销比例越高，个人账户余额也越多。长期缴费不仅提高了报销比例，还增加了个人账户的积累，进一步增强了医保的保障能力。

其他医疗保险选择

居民医保

居民医保的缴费较低，但报销比例和范围通常不如职工医保，且没有个人账户。居民医保适合预算有限且不需要高额医疗费用保障的人群，但对于需要长期医疗保障的人来说，职工医保更为合适。

商业医疗保险

商业医疗保险可以提供更高的报销比例和更广泛的保障范围，但需要额外缴费。商业医疗保险可以作为职工医保的补充，特别是在面对高额医疗费用时，能够提供更好的保障。

职工医保自己交95个月是合算的。职工医保的高报销比例、广泛的报销范围、终身保障以及个人账户的存在，使其在长期医疗保障和日常医疗费用使用中更为经济实惠。尽管灵活就业医保在缴费基数上看似较低，但职工医保的综合保障能力和长期福利更为显著。