城乡居民基本医疗保险（简称居民医保）是为未参加职工基本医疗保险的城乡居民提供基本医疗保障的制度。了解其是否有个人账户及其相关使用规定，有助于更好地理解其保障机制和操作流程。

城乡居民基本医疗保险的基本概念

定义

城乡居民基本医疗保险是国家为了保障居民健康权益而设立的一项社会保障制度，覆盖范围包括未参加职工基本医疗保险的所有城乡居民。

目的

该制度的目的是通过集体力量来分担个人风险，实现广覆盖、保基本、多层次、可持续的社会保险方针。

城乡居民基本医疗保险的账户类型

个人账户

居民医保没有个人账户，所有缴纳的医保资金全部纳入统筹基金，统一管理。这与职工医保不同，职工医保包括统筹基金和个人账户，个人账户可以用于支付个人负担的医疗费用。

统筹基金

居民医保的统筹基金主要用于支付参保人在门诊、住院等发生的医疗费用。统筹基金的设立旨在通过集体力量来分担个人风险，提高医保的共济能力和保障水平。

城乡居民基本医疗保险的使用范围

定点药店

居民医保参保人可以在定点药店使用个人账户购买药品、医疗器械和医用耗材，相关费用纳入基本医疗保险支付范围。

定点医疗机构

在定点医疗机构就医时，居民医保参保人可以使用个人账户支付个人负担的医疗费用，包括门诊、住院等。

大病保险

居民医保参保人还可以享受大病保险，对高额医疗费用进行额外报销，起付标准为12000元。大病保险的设计旨在进一步减轻参保人的经济负担，特别是对于重大疾病患者。

城乡居民基本医疗保险的优势和劣势

优势

• ​财政补助力度大：个人缴费400元，财政补助670元，政府出大头，个人出小头，减轻参保人的经济压力。
• ​报销范围广：涵盖常见疾病治疗、门诊、住院和大病保险，确保参保人能够获得全面保障。
• ​综合保障有优势：不仅享受基本医保门诊报销、门诊慢特病报销、住院报销，还能享受大病保险报销，困难群众还可以享受医疗救助。

劣势

• ​报销比例有限制：虽然政策范围内住院费用支付比例保持在75%左右，但实际支付比例可能会受到多种因素的影响，如医保目录范围、报销限额等。
• ​存在等待期：对于未在集中参保期参保或断保的人员，有3个月的固定等待期，甚至更长的变动等待期，这期间不能享受医保报销。
• ​断保影响大：断保后不仅有等待期，还会降低大病保险的最高支付限额，这对参保人的保障力度有一定影响。

城乡居民基本医疗保险没有个人账户，所有缴纳的医保资金全部纳入统筹基金。该制度通过财政补助和个人缴费相结合的方式，提供全面的医疗保障，包括门诊、住院和大病保险。尽管存在报销比例限制、等待期和断保影响等劣势，但总体来看，居民医保为城乡居民提供了重要的健康保障。