个人养老金制度是中国多层次养老保险体系中的重要组成部分，它旨在为参与者提供额外的养老保障。根据《个人养老金实施办法》以及相关政策规定，并非必须存满15年才能领取个人养老金，而是有更为灵活的规定。
个人养老金账户实行封闭运行，这意味着资金一旦存入账户，通常情况下是不能随意取出的。不过，参加人达到以下任一条件时，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金：
- 达到领取基本养老金年龄；
- 完全丧失劳动能力；
- 出国（境）定居；
- 国家规定的其他情形。
值得注意的是，这里提到的“领取基本养老金年龄”，一般指的是法定退休年龄，对于男性而言通常是60岁，而对于女性，则取决于其工作性质，可能是50岁或55岁不等。如果在这些条件下达到了要求，即使缴费未满15年，也可能有条件领取个人养老金。
个人养老金每年的缴费上限为12,000元人民币，且人力资源社会保障部和财政部有权根据经济社会发展情况适时调整这一上限。这意味着，虽然没有明确规定最低缴费年限为15年，但为了获得更充分的养老保障，持续缴费并尽可能接近或达到该上限是有利的。
同时，政策鼓励长期积累和个人自愿参与的原则也表明，尽管可能不需要严格意义上的15年等待期来领取个人养老金，但是较长时间的积累有助于提高最终领取金额和个人养老金账户的价值。
最后，对于那些希望提前领取个人养老金的情况，《关于全面实施个人养老金制度的通知》中增加了提前领取的情形，比如当参保人员遭遇重大疾病、失业保险金领取达到一定条件或者正在领取最低生活保障金等情况时，可以在满足特定条件下申请提前领取个人养老金。
个人养老金并非一定要存满15年才能提取，具体的领取条件更加多样化，包括但不限于达到法定退休年龄、完全丧失劳动力、出国定居等情形。因此，在规划个人养老金时，应充分考虑自身的实际情况及未来需求，合理安排缴费计划以确保退休后的生活质量。如果你打算利用个人养老金作为退休收入的一部分，建议尽早开始缴纳，并尽量保持连续性，以便最大化地享受税收优惠和个人养老金带来的长期收益。
请注意，具体操作时还需参照最新的法律法规及地方性政策指导，因为随着时间推移，相关规定可能会有所调整。如果您需要最新最准确的信息，请咨询当地的社会保险机构或其他官方渠道。
