职工医保个人账户没钱可能由多种原因造成，以下是一些常见的原因及解释：

1. 参保类型问题： 如果你缴纳的是居民医保而不是职工医保，那么你的医保账户将不会有钱，因为居民医保没有设置个人账户。这意味着所有缴费都直接进入统筹基金，用于支付住院等大额医疗费用的报销。

2. 缴费档次问题： 在一些地区，针对灵活就业人员的职工医疗保险分为不同的缴费档次。例如，在某些地方，可以选择按照4%左右的比例缴纳医疗保险，这种情况下所有的缴费都将进入医疗保险统筹账户，不建立个人账户，因此个人账户内不会有资金。而在其他较高档次的缴费中，一部分资金会被划入个人账户。

3. 个人账户资金划拨问题： 对于新参保的职工来说，由于个人账户的资金需要一定的时间来积累，如果刚参加工作不久或者刚刚开始缴纳职工医保，那么个人账户内的余额可能还没有足够的时间进行划账，导致显示为零。不同地区的医保局对于资金划拨的时间安排也有所不同，有的地方可能会有延迟。

4. 个人账户资金使用情况： 如果你或你的家庭成员已经使用了个人账户中的资金，比如在药店购药、门诊看病或者其他医疗消费上，那么账户余额就会相应减少，甚至可能用尽。尤其是在实行家庭共济政策的地方，个人账户的资金可以被家人用来支付他们的医疗费用，这也可能导致账户余额减少。

5. 系统管理和结算周期： 医保系统的管理方式也可能影响到个人账户余额的显示。有时候，即使账户内有资金积累，也可能因为系统结算、结算周期等原因暂时无法查询到。这种情况通常会在一段时间后自行解决，或者通过咨询当地社保机构获取帮助。

6. 特定地区或政策规定： 有些地区可能存在特殊的政策规定，比如部分地区对灵活就业人员的医保政策要求达到一定的缴费年限才会向个人账户划拨资金。在这种情况下，如果你尚未满足这些条件，你的个人账户可能就不会有钱。

为了更好地理解为什么个人账户里没有钱，建议采取以下步骤：

• 检查参保类型：确认你是否确实参加了职工基本医疗保险，并且了解你所在地区的具体政策。
• 核对缴费记录：与单位的人事部门或当地社保机构联系，确认是否有按时足额地缴纳医疗保险费。
• 了解本地政策：每个地区的医保政策都有所不同，包括缴费比例、划账时间以及个人账户的具体使用规则等。确保你了解本地的相关规定。
• 查询账户余额：可以通过电话、网上查询或者前往当地的社保服务中心查询个人账户的详细信息。

个人账户余额不足或为零的情况可能是由于上述一个或多个因素共同作用的结果。通过仔细核实和了解相关政策，你可以更好地理解和解决这个问题。如果你仍然无法确定原因，建议寻求专业人士的帮助或者直接联系当地的社会保险管理部门以获得更详细的指导。