根据2025年湖南省娄底市医疗保障政策，医保封顶线超过后的医疗费用可通过以下方式解决：

一、大病保险二次报销

1. 报销范围

超出城乡居民医保封顶线（约15万元）的费用，可纳入大病保险支付范围。大病保险对起付线以下部分免赔，超过起付线的费用按比例报销（通常为50%-90%）。

2. 特殊群体优惠

• 贫困人口或低保对象可申请医疗救助，起付线降低50%，支付比例提高5个百分点，且取消封顶线。

二、医疗救助

1. 申请条件

• 属于低保、特困人员；

• 经基本医保、大病保险报销后，个人自付费用仍高于当地医疗救助起付线（2025年标准为1.5万元）。

2. 报销比例

医疗救助按比例报销，具体比例根据家庭经济状况确定，一般不低于50%。

三、补充医疗保险

1. 商业补充险

可通过购买商业补充医疗保险（如百万医疗险）覆盖封顶线以上的费用。建议选择包含“0免赔额”或“百万保额”的产品。

2. 单位补充计划

部分单位提供补充医疗保险，需符合单位参保条件。

四、其他注意事项

• 政策差异 ：职工医保和居民医保的封顶线标准不同，需注意区分。

• 申请时效 ：大病保险二次报销需在医疗费用发生后6个月内提出申请。

• 贫困群体专项政策 ：连续参保满4年或当年基金零报销的居民，大病保险最高支付限额可提高1000元/年。

建议优先通过医保目录内的医疗机构就医以降低自费比例，同时结合自身经济状况选择合适的补充保障措施。具体操作可咨询当地医保部门或医疗机构。