根据2025年最新医保政策，医保停缴后无法使用的情况如下：

一、医保待遇停止时间

1. 断缴3个月以上

医保待遇自断缴次月开始停止，连续中断缴费3个月（含）的视为中断参保，需连续缴费满6个月才能恢复报销。

2. 特殊情况说明

• 若断缴时间超过6个月，需累计缴费满1年才能恢复。

• 因工作调动等特殊原因中断的，中断期间医疗费用需自费，但个人账户金额不清零且累计计息。

二、个人账户使用规则

• 门诊、住院报销 ：断缴期间无法使用医保统筹基金报销，仅能使用个人账户支付门诊费用。

• 个人账户金额 ：断缴期间不扣减，可正常使用。但累计缴费年限不足时，退休后可能无法享受终身医保待遇。

三、补缴与恢复待遇流程

1. 补缴时效

• 短期断缴（3个月内）：需连续缴费满6个月恢复待遇。

• 长期断缴（超过6个月）：需累计缴费满1年恢复待遇。

2. 操作步骤

通过当地社保平台（如支付宝）办理补缴手续，次月即可恢复医保待遇。

四、其他注意事项

• 退休人员 ：若累计缴费年限不足，补缴后需等待1年才能恢复门诊报销。

• 地区差异 ：具体政策可能因地区而异，建议咨询当地医保中心确认。

综上，医保停缴3个月将无法使用医保报销功能，但个人账户仍可正常使用。建议尽量保持缴费连续性，避免影响医疗待遇。