根据您描述的情况，即使每年按时缴纳医保，医保卡个人账户余额仍为零，可能由以下原因导致：

一、参保类型与账户设置差异

1. 城乡居民医保无个人账户

城乡居民医保（包括新农合）本身不设立个人账户，所有缴费均进入统筹账户，因此个人账户自然无余额。

2. 灵活就业人员政策差异

部分地区对灵活就业人员参保有特殊规定，可能不建立个人账户（如按最低档缴费）或仅保留统筹账户。

二、账户资金划入问题

1. 社保卡未激活或信息不一致

若社保卡未激活、参保信息与医保卡信息不匹配，或家庭成员使用个人账户资金未告知本人，可能导致余额显示异常。

2. 医保机构延迟划账

新参保人员或系统延迟可能导致账户资金未及时到账，需等待医保机构处理。

三、账户余额使用情况

1. 余额已用完

若个人账户累计缴费额已覆盖医疗费用，余额可能被用尽。

2. 报销比例不足或未结算

医疗费用超过报销比例或医疗机构延迟结算，可能导致个人账户余额不足或暂时显示为零。

四、其他特殊情况

• 缴费基数或档次问题 ：部分地区将个人缴费部分全部划入统筹账户（如二档或居民医保）。

• 系统故障或卡损坏 ：极少数情况下因系统异常或卡片损坏导致显示错误。

建议处理步骤

1. 核对参保类型 ：确认是否为城乡居民医保或灵活就业人员医保，了解账户设置规则。

2. 检查账户状态 ：确认社保卡已激活且信息与医保记录一致。

3. 联系医保机构 ：若余额异常，及时联系当地医保经办机构核查缴费记录、报销比例及系统状态。

通过以上分析，您可以初步判断余额为零的原因，并采取相应措施解决。