根据临沂保的保障规则，个人自费5万元时的报销情况如下：
一、报销比例与保额结构
- 基础报销比例
临沂保对医保目录内住院费用按80%比例报销，对15类抗癌药按80%比例报销。
- 年保额限制
该产品年保额为200万元，无免赔额要求。
二、具体报销计算
- 医保目录内费用报销
- 假设自费5万元中，医保目录内费用为4万元，则报销金额为：
$$4万 \times 80% = 3.2万$$
- 剩余自费部分为：
$$5万 - 4万 = 1万$$
- 医保目录外费用报销
- 若包含1万元自费（如15类抗癌药费用），则报销金额为：
$$1万 \times 80% = 8000元$$
- 总报销金额
- 总计报销：
$$3.2万 + 0.8万 = 4万$$
三、实际案例说明
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案例 ：陈女士因淋巴瘤住院，总自费50万元，其中医保目录内22万元，目录外10万元。
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通过临沂保报销后，自费金额减少至：
$$50万 - 31.2万 = 18.8万$$
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具体计算：
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目录内报销：$（22万 - 2万） \times 80% = 16万$
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目录外报销：$（10万 - 2万） \times 80% = 6.4万$
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总计：$16万 + 6.4万 = 22.4万$，但年保额为200万，实际按比例赔付。
四、注意事项
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门诊费用不报销 ：临沂保仅覆盖住院费用和15类抗癌药，门诊费用需通过其他方式解决。
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自费药报销标准 ：需符合产品对15类抗癌药的认定范围。
综上，个人自费5万元时，通过临沂保可报销约4万元，具体金额需根据实际费用明细计算。
