购买重疾险时，存在一些常见的误区或“坑”，了解并避免这些陷阱可以帮助你选购到更适合自己的保险产品。以下是重疾险的十大坑：
- 疾病种类并非越多越好 ：
- 重疾险法定的28类重疾和3类轻症已经涵盖了大部分高发疾病，其他疾病并没有统一标准。盲目追求疾病种类多并不实际，反而可能增加保费负担且保障不全面。
- 轻症有隐形分组 ：
- 虽然主流重疾险产品都覆盖了轻症保障且不分组多次赔付，但实际上疾病之间存在重叠，如“轻度听力受损”、“单耳失聪”和“人工耳蜗植入术”等可能三赔一，实际赔付比例可能并不如预期。
- 疾病定义严格 ：
- 以轻症种类为例，除了法定的3类，其他疾病都是保险公司自行定义。例如，轻症慢性肾功能障碍达到标准后90天能赔，但绝大多数产品要求180天才能赔付。
- 保额越高越好 ：
- 虽然买保险就是买保额，但保额过高会导致保费支出每年超过年收入的10%，不理智。一般建议购买重疾保额是年收入的3-5倍。
- 不是确诊就赔 ：
- 除了轻症和中症，28类重疾是行业内统一标准，但只有恶性肿瘤确诊即赔，其他疾病可能需要达到特定条件或进行手术才能赔付。
- 消费型重疾险价格低 ：
- 消费型重疾险价格较低，但保障期限较短，如30岁男性保30年的消费型重疾险，60岁就结束了，而重疾的高发年龄组别是40-70岁。
- 十八岁以下孩子投保 ：
- 线下保险的少儿重疾险通常是针对18岁以下的孩子，但由于这类保险自带重疾险+终身寿险形式，保费较贵。
- 不一定确诊即赔 ：
- 重疾险所保障的疾病并非全部都是确诊即赔，有的疾病需要达到特定条件或者做了手术之后才能赔。
- 可保疾病不是越多越好 ：
- 重疾险的必保疾病包括28种重疾和3种轻症，其他重疾、中症、轻症等由保险公司自行定义。选择重疾险时，应看是否包含了常见疾病，性价比会更高。
- 年龄太大不建议买 ：
- 重疾险一般有投保年龄的限制，高龄人员可以购买的重疾险已经很少，且可能需要支付较高的保费，甚至出现保费倒挂的情况。
建议
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明确保障内容 ：在购买重疾险时，务必仔细阅读保险条款，了解保障范围、赔付条件、疾病定义等内容。
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合理选择保额 ：根据个人经济状况选择合适的保额，避免保额过高或过低。
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注意疾病分组 ：选择不分组多次赔付的重疾险，避免因疾病分组导致赔付次数减少。
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如实告知健康情况 ：投保时务必如实进行健康告知，避免因隐瞒病情影响理赔。
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谨慎附加身故责任 ：附加身故责任的重疾险保费较高，且重疾出险后身故责任失效，建议根据自身需求选择是否附加。
通过以上建议，可以帮助你更好地理解和避开重疾险的“坑”，选购到更适合自己的保险产品。
