百万医疗险是一种高保额、低保费的保险产品，旨在为被保险人提供高额医疗费用报销保障。然而，由于其条款复杂，消费者在购买过程中可能会遇到一些套路，以下是一些常见的套路及解释：

销售环节

• 捆绑销售：一些保险公司会将百万医疗险与其他保险产品（如重疾险、年金险）捆绑销售，消费者在不知情的情况下购买了不需要的保险产品，增加了保费支出。

• 夸大宣传：部分销售人员在推销时会夸大百万医疗险的保障范围和理赔金额，例如声称“不限社保用药，进口药、自费药都能报”，但实际上可能存在限制条件。

• 模糊关键条款：销售人员在介绍产品时，可能会故意忽略或模糊一些重要的条款信息，如免赔额、续保条件、责任免除等，导致消费者在理赔时才发现不符合赔付条件。

产品本身

• 免赔额较高：百万医疗险通常设有较高的免赔额（如1万元），这意味着消费者需要先自行承担一定金额的医疗费用，超过免赔额的部分才能获得报销。

• 保障范围有限：虽然百万医疗险的保额较高，但其保障范围并非涵盖所有医疗费用。例如，一些产品可能不包括门诊手术、特定疾病的治疗费用，或者对某些药品和治疗项目的报销有限制。

• 续保条件不明确：大多数百万医疗险是短期产品，交一年保一年，续保需要重新审核。如果产品停售或消费者出险理赔过，可能无法续保，导致保障中断。

理赔环节

• 理赔条件苛刻：在理赔时，保险公司可能会对理赔条件进行严格审核，如要求提供特定的医疗证明、治疗记录等。如果消费者无法满足这些条件，可能会被拒赔。

• 理赔流程繁琐：理赔流程可能较为复杂，需要消费者填写大量的表格、提供各种证明材料，增加了理赔的难度和时间成本。

续保问题

• 保证续保期限有限：虽然部分百万医疗险产品宣传可以续保至100岁，但实际上并不保证续保。消费者在购买时需要仔细查看合同条款，确认是否有“保证续保”的字样。

• 费率可调：百万医疗险的费率并非固定不变，保险公司可能会根据市场情况、赔付率等因素调整保费。消费者在购买时需要了解费率调整的机制和条件。

避免套路的建议

• 仔细阅读合同条款：在购买前，消费者应仔细阅读保险合同的条款，特别是免责条款、保障范围、续保条件等重要信息。

• 如实告知健康状况：在投保时，消费者应如实告知自己的健康状况，避免因隐瞒病情导致理赔时被拒赔。

• 选择信誉良好的保险公司：消费者应选择信誉良好、服务质量高的保险公司，以确保在理赔时能够得到及时、合理的赔付。

• 咨询专业人士：如果对保险条款或产品有疑问，消费者可以咨询专业的保险顾问或律师，以获得更准确的解答和建议。