大病保险是医保的补充保障，属于“基本医保+大病保险+医疗救助”三重保障体系中的二次报销环节，无需额外缴费且自动覆盖城乡居民医保和城镇职工医保参保人，重点对高额医疗费用进行二次报销，与医保协同减轻群众负担。
大病保险与基本医保本质不同但紧密关联，它是国家在基本医保基础上建立的独立机制，参保人无需额外缴费即可享受。其核心功能是对超过基本医保报销上限的高额自付费用进行“二次报销”，例如患者刘叔叔患胃癌花费30万元，最终个人仅需承担4.8万元，这得益于大病保险的高额费用分段报销政策。该制度2015年起全国推行，报销比例随费用递增，部分地区超30万元部分可报销90%，2023年全国1156万人借此减轻负担，人均减负8000元。
大病保险不限定病种，无论是癌症、心脏病或罕见病，只要医疗总费用达到起付线即可触发报销，动态起付标准通常为当地居民人均可支配收入的50%。例如林先生的女儿治疗再生障碍性贫血花费69.8万元，经医保统筹支付、大病保险补充及医疗救助后，家庭仅需支付约10万元，报销率达86%。值得注意的是，大病保险需先经基本医保报销，再对剩余费用按比例补偿，因此参保人应确保按时缴纳基本医保费用以避免保障中断。
“基本医保+大病保险+医疗救助”的三重体系形成完整保障链，大病保险既缓解高额医疗支出压力，也成为防止因病致贫的关键环节。对于普通家庭而言，及时了解自身权益并合理运用政策，可显著降低疾病带来的经济风险。建议关注本地医保政策调整及报销细则，充分利用“一站式”结算等便捷服务提升保障效率。
