医保里的重大疾病险主要分为两类:职工医保中的大额医疗费用补助和商业重疾险,前者保障高额医疗费,后者提供确诊即赔和收入补偿双重功能。
医保中的重大疾病保障通常指职工医保的大额医疗费用补助,例如覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等20种以上高发重疾,解决基本医保报销上限之外的费用,但仅限医疗费用报销,且需符合医保目录;而商业重疾险则属于额外购买的保障,确诊合同约定的重大疾病(如癌症、心梗、器官移植等)后直接赔付保额,金额可达几十万,用于弥补医疗费、收入损失、康复护理等开支。两者的核心区别在于:职工医保大病补助是基础保障,被动报销医疗费;商业重疾险是自主选择,提前给付现金。部分地区(如职工医保)的大病保险覆盖儿童白血病、先心病、终末期肾病等,但商业重疾险可能包含更多疾病种类,如特定癌症亚型或罕见病。保费方面,商业重疾险根据年龄、性别、保额定价,而职工医保通过单位和个人共同缴纳。建议优先完善职工医保的大病保险,再根据经济能力补充商业重疾险覆盖更高额治疗及生活支出。