山东省职工医保住院报销比例根据医院级别、费用分段及人员类别（在职/退休）差异化设定，三级医院报销50%-95%、二级医院55%-97%、一级医院60%-95%，退休人员统一提高5%。以下是具体分析：

1. 医院级别与起付标准
   三级医院起付线500元，二级医院300元，一级医院无起付线。报销比例随医院级别降低而递增，一级医院基础比例最高（60%），三级医院最低（50%）。

2. 费用分段与比例浮动
   医疗费用超过起付线后，报销比例随费用增加阶梯式上升。例如三级医院3万-4万元部分报销90%，超4万元部分达95%；二级医院同分段比例更高（92%-97%）。高额费用（如10万-50万元）按80%-50%分段报销。

3. 退休人员优待政策
   退休人员在各级医院报销比例基础上额外提高5%，例如一级医院基础比例升至65%，三级医院3万-4万元部分报销95%。

4. 转外就医限制
   未经批准转往市外非定点公立医院的费用不予报销，市外定点医院需自负10%-25%后再按比例结算。

山东职工医保通过多维度调节报销比例，优先保障基层医院及高额医疗支出，退休群体享受更高待遇。建议参保人根据病情合理选择医院级别，并提前办理转诊审批以优化报销收益。