医保是保障全民健康的基础制度，通过互助共济减轻医疗负担，覆盖门诊、住院、药品等基础医疗需求，但需注意报销范围受目录限制且存在起付线、封顶线等规则。
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核心作用
医保通过社会统筹与个人账户结合，实现医疗费用的风险分摊。经济补偿是其核心功能，报销比例通常达50%-90%，尤其对住院和大病费用分担效果显著。医保促进医疗资源公平分配，推动分级诊疗，例如基层医院报销比例更高。 -
使用范围
医保报销严格遵循“三大目录”：- 药品目录：甲类药全额报销，乙类药需自付部分比例（如抗癌药），丙类药（如靶向药）完全自费。
- 诊疗项目：常规检查、手术等纳入报销，但PET-CT、基因检测等高端项目除外。
- 服务设施：普通病房、基础护理可报，VIP病房或特需门诊不纳入。
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限制与例外
- 不予报销的情形：美容整形、健康体检、境外就医、违法犯罪或自伤导致的医疗费用。
- 异地就医需提前备案，否则报销比例可能降低。
- 起付线以下（如北京门诊1800元/年）和封顶线以上（如住院年限额50万元）需自担费用。
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实操提示
使用医保需选择定点医疗机构，持医保码或社保卡实时结算。慢性病患者可申请门诊特殊病种待遇，提高报销额度。若需高价自费药，可关注医保目录年度调整或补充商业保险。
医保是健康保障的基石，但需结合个人需求与政策灵活运用。建议定期查询地方医保局更新目录，并合理规划补充保障以覆盖缺口。
