按照河南商丘社保基数16200元缴费，退休金预估在4100元至8200元/月之间，具体金额受缴费年限、个人账户累积、社平工资增长等因素影响。以下为关键计算要素及优化建议：

一、基数决定计算基准
社保基数16200元对应商丘市上年度社平工资的100%档次（基数=社平工资×缴费比例）。基础养老金计算公式为：（社平工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。按当前基数连续缴费15年，基础养老金≈（16200+16200×1）÷2×15×1%≈2430元/月；若缴费30年则翻倍至4860元/月。

二、缴费年限直接影响金额
• 最低年限（15年）：仅满足领取资格，退休金通常为社平工资的20%-30%（约3240-4860元/月）。
• 长缴多得（25-30年）：退休金可达社平工资的50%-60%（约8100-9720元/月）。

三、个人账户累积与计发月数
个人账户养老金=账户总额÷计发月数（60岁退休按139个月计算）。按基数16200元、8%缴费比例推算：
• 缴费15年：16200×8%×12×15≈23.3万元 → 养老金≈1678元/月
• 缴费30年：累积约46.7万元 → 养老金≈3356元/月
叠加基础养老金后，总金额分别达4108元/月（15年）与8216元/月（30年）。

四、其他变量影响
• 社平工资增长率：退休时若社平工资上涨，基础养老金将同步调整。
• 过渡性养老金：1996年前参加工作且有视同缴费年限者可额外增加3%-5%。
• 补充养老保险：企业年金或商业养老保险可提升总额10%-30%。

优化建议：尽早规划连续缴费（避免断缴影响累积），优先选择高基数档次，并搭配商业养老险对冲通胀风险。实际领取金额以退休时社保局核算为准，建议通过“河南政务服务网”养老金测算工具获取个性化估算。