医保报销并非覆盖所有住院费用，其报销范围和比例受政策规定、费用类型及地区差异等多重因素影响。以下是具体说明：

一、医保报销的基本范围

1. 可报销的住院费用

   医保主要报销符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目及医疗服务设施标准的住院费用，包括手术费、药品费、住院床位费等。

2. 特殊病种门诊报销

   部分城市（如北京、上海）对恶性肿瘤放化疗、肾透析等特殊病种门诊费用给予额外报销，需办理特殊病审批手续。

二、不报销的情形

1. 非目录内项目

   若住院费用未纳入基本医疗保险药品目录或诊疗项目标准，需自费。

2. 非定点机构

   仅限医保定点医院、社区卫生服务中心等指定机构产生的费用可报销，非定点药店的药品或诊所费用不参与报销。

3. 违法或非医疗行为

   因交通事故、工伤等违法行为导致的医疗费用，以及美容整形等非疾病治疗费用，不在医保报销范围内。

三、报销比例与限制

1. 地区差异

   不同城市、不同级别医院报销比例不同。例如：

   • 三级医院：普通住院约20%

   • 二级医院：约30%

   • 乡镇卫生院：约40%

   • 村卫生室：约60%。

2. 起付线与封顶线

   需累计医疗费用超过当地起付线（如1800元）才能开始报销，且年度最高支付限额为20万元。

3. 自费部分

   每个医疗周期（通常90天）内，个人自付比例约为10%-20%，剩余部分由医保基金支付。

四、其他注意事项

• 门诊费用报销 ：部分城市（如北京、上海）将门诊费用纳入医保报销范围，但仅限特定病种或高额费用；普通门诊费用通常需自费。

• 大病保障 ：超过基本医保报销限额后，可通过大病保险二次报销，具体比例因地区而异。

医保住院报销需符合目录标准且分阶段扣除起付线，部分特殊病种及门诊费用也可报销，但均存在比例限制。建议参保人员就医前咨询当地医保部门，了解具体报销细则。