在河南南阳按照16300元社保基数缴纳医保的情况下，‌医保卡个人账户每月返还金额为326元‌（适用于45岁以上在职职工），退休人员则根据年龄按当地平均工资的4.3%-4.8%计算。具体金额与缴费基数、年龄及参保类型直接相关，以下分点详解：

1. ‌在职职工医保返还‌
   45周岁以上在职人员按缴费基数的2%返还，16300×2%=326元/月；35-45周岁按1%返还为163元/月；35岁以下仅0.8%即130.4元/月。

2. ‌退休人员医保返还‌
   以当地上年度平均工资为基数（假设6000元），70岁以下按4.3%返还约258元/月，70岁以上按4.8%返还288元/月。

3. ‌灵活就业人员差异‌
   灵活就业医保通常无个人账户返还，需单独缴纳大额补充医疗保险（如南阳市直2023年度年缴430元），仅享受统筹报销待遇。

4. ‌其他影响因素‌

   • 城乡居民医保无个人账户，按年缴费（2025年400元/人）仅享门诊统筹报销。
   • 社保基数上下限为3756-18780元，16300元属较高缴费档，相应返还额度更高。

南阳医保账户金额与参保身份、年龄挂钩，在职职工按比例返还，退休人员依政策调整，建议根据自身参保类型规划医疗支出。