医保卡个人账户里是否有钱，需根据参保类型和缴费情况综合判断，具体说明如下：

一、职工医保个人账户的构成与资金来源

1. 资金组成

   职工医保个人账户由两部分组成：

   • 参保人个人缴纳的医疗费用（通常为缴费基数的2%）；

   • 单位缴费的划入部分（单位缴费的30%-35%）。

2. 资金性质

   个人账户属于个人所有，资金归个人支配，可结转使用、继承。

二、个人账户有资金的情况

1. 职工医保参保人员

   • 单位缴费部分已划入个人账户，且每月有固定金额（如85元）计入；

   • 自行缴纳部分直接进入个人账户，因此账户中通常有余额。

2. 灵活就业人员

   以个人身份参保的灵活就业人员，个人缴纳部分同样计入账户，但退休后个人账户停止发放。

三、个人账户无资金的情况

1. 城乡居民医保

   城乡居民医保不设个人账户，所有缴费均进入统筹账户，个人账户无钱。

2. 特殊缴费人群

   • 退休人员（部分地区）：个人账户可能按定额标准（如85元/月）发放，但仅限退休人员；

   • 未参保或缴费不足：若未按时缴费或缴费基数过低，可能导致账户余额不足。

四、使用注意事项

• 门诊费用报销 ：个人账户主要用于支付门诊自费部分（如起付线以下）及药店购药费用，超过起付线的部分由统筹基金支付；

• 账户余额查询 ：可通过医保平台或银行渠道查询账户明细及余额；

• 提取限制 ：原则上不支持提取现金，仅限转移参保地或特定情况（如退休）。

职工医保个人账户通常有资金，而城乡居民医保无个人账户。若发现账户异常，建议联系医保部门核查缴费及账户状态。