​​医保历年余额为零仍可正常使用，关键区别在于报销与自付功能：统筹账户保障住院/门诊报销，个人账户余额仅影响药房购药等自费项目。​​

1. ​​报销待遇不受余额影响​​
   医保分为统筹账户和个人账户，前者负责政策范围内的医疗费用报销（如住院、门诊慢特病），后者用于支付自费部分（如药店购药）。​​即使个人账户余额为零，只要医保缴费正常，住院及门诊报销功能不受影响​​，费用由统筹账户直接结算。

2. ​​自费项目需另付现金或共济账户​​
   个人账户余额为零时，药房购药、门诊自付部分需通过现金、电子支付或​​家庭共济账户​​（绑定亲属账户）支付。部分地区支持医保卡绑定多账户顺序扣款，缓解资金压力。

3. ​​参保状态是核心前提​​
   医保报销需满足​​正常缴费状态​​，断缴期间无法享受待遇。城乡居民医保无个人账户，报销依赖统筹账户，余额显示为零属正常现象。

4. ​​异地就医需提前备案​​
   若需跨省报销，需办理转诊或异地就医备案，否则可能影响结算比例。急诊等特殊情况可事后补手续，但需保留票据和病历证明。

​​提示​​：定期查询医保缴费状态，合理利用家庭共济功能，确保紧急情况下的支付灵活性。自费项目优先选择医保目录内药品以降低负担。