根据我国医疗保险的现收现付制原则，住院时未参保通常无法直接使用医保报销，具体规则如下：

一、常规情况（非新生儿）

1. 缴费后次月开始生效

   医保通常在缴费次月开始生效，期间产生的医疗费用需自费。

2. 3个月补缴规则

   若在住院期间补缴医保，欠费期间的缴费年限会计入个人实际缴费年限，可享受待遇；超过3个月的，需从再次缴费次月的第13个月开始享受医保待遇。

二、特殊情形

1. 新生儿医保

   新生儿参保后当天即可生效，住院期间可正常使用医保报销。

2. 断缴后补缴

   • 单位缴费：补缴后次月开始享受医保待遇；

   • 个人缴费：补缴后次月第13个月开始享受医保待遇。

三、报销流程与注意事项

1. 住院预付与费用清单

   医院会先垫付医保报销范围内的费用，出院后凭费用清单申请报销。

2. 特殊情况处理

   • 社保卡未发放：可凭缴费记录、社保卡或医保卡号就医，但报销需社保卡；

   • 地区政策差异：具体报销比例、范围可能因地区而异，建议提前咨询当地社保机构。

总结

• 常规情况 ：住院时未参保无法报销，需次月或补缴后第13个月开始享受医保；

• 特殊群体 ：新生儿可当天报销，断缴后补缴需按规则等待生效；

• 报销前提 ：医疗费用需符合医保目录规定。

建议参保人提前确认缴费时间，避免因政策细节影响就医报销。