个人医保和职工医保的核心区别在于参保对象、缴费方式及保障待遇：个人医保面向无业或灵活就业人群，按年缴费且报销比例较低；职工医保由单位与个人共同按月缴纳，报销范围更广且含个人账户。

1. 参保对象不同
   个人医保主要覆盖城乡居民、学生或未就业群体，属于自愿参保；职工医保则强制要求在职员工通过单位参保，涵盖企业、机关等正式就业人员。

2. 缴费方式与标准

   • 个人医保：费用完全由个人承担，按年缴费（通常几百元），政府可能提供部分补贴。
   • 职工医保：单位和员工共同缴费，单位承担约8%的工资比例，个人缴纳2%，按月扣除（如月薪5000元，单位缴400元，个人缴100元）。

3. 保障待遇差异

   • 报销范围：职工医保覆盖门诊、住院、手术及部分预防项目；个人医保侧重大病和住院，门诊报销有限。
   • 个人账户：职工医保有个人账户，余额可用于购药或自费部分；个人医保无账户，需现金支付未报销费用。
   • 报销比例：职工医保普遍高于个人医保，尤其对大额医疗费用分担更优。

4. 长期权益
   职工医保缴费年限可累计，退休后可能免缴仍享待遇；个人医保需终身缴费，停缴即失去保障。

总结：职工医保适合稳定就业者，保障全面但成本较高；个人医保门槛低、费用少，适合短期或无固定收入人群。根据自身就业状态和医疗需求选择更划算的方案。