个体参保人（包括灵活就业人员、城乡居民等）生孩子时，医保报销政策如下：

一、报销前提条件

1. 参保类型

   需参加 职工医保 （含生育保险）才能享受生育医疗费用报销，个人缴纳的 居民医保 仅限门诊医疗费用报销，生育相关费用（如住院费、手术费）不在报销范围内。

2. 其他要求

   需符合当地计划生育政策，提供身份证、结婚证、准生证、医疗证等材料。

二、报销比例与标准

1. 医疗费用报销比例

   • 职工医保 ：生育医疗费用可报销70%-80%（具体比例因地区而异）。

   • 居民医保 ：报销比例通常为50%-70%，且年度最高报销限额较低。

2. 不同级别医院差异

   报销标准根据医院等级不同有所区分（三级>二级>一级），例如：

   • 自然分娩：三级医院1900元/人、二级1800元/人、一级1700元/人；

   • 人工干预分娩/剖宫产：三级医院2100元/人、二级2000元/人、一级1900元/人。

三、报销流程

1. 材料准备

   需携带身份证、结婚证、准生证、医疗证等材料到当地社保局或定点医疗机构申报。

2. 费用结算

   符合条件的费用可通过医保卡实时结算，部分地区（如济南）已实现产前检查费与住院费全报销。

四、注意事项

• 个人缴费与单位缴费差异 ：职工医保个人缴费仅覆盖基础医疗部分，生育津贴等专项待遇由单位缴费保障。

• 政策差异 ：不同城市对报销比例、起付线、封顶线等有具体规定，建议提前咨询当地社保部门。

若未参加职工医保，可选择参加城乡居民医保或灵活就业人员医保，但报销额度和比例均低于职工医保。