职工医保是基本保障，但仍有必要购买商业保险，因为商业保险能够提供更全面、更灵活的保障，弥补职工医保的不足之处。以下几点可以详细说明为何即使有了职工医保，购买商业保险仍然是明智之选。

1. 1.保障范围有限：职工医保主要覆盖的是基本的医疗费用，包括住院费用、手术费用和一些门诊费用。对于一些高端医疗需求、特效药物、进口药品以及一些先进的治疗手段，职工医保的报销比例和范围是有限的。商业保险可以提供更广泛的保障，包括但不限于重大疾病保险、意外伤害保险、医疗保险等，能够更好地满足个人和家庭的多样化需求。
2. 2.报销比例和额度限制：职工医保的报销比例通常在70%-90%之间，但并非所有费用都能全额报销。例如，医保目录外的药品和项目、超过封顶线的费用等都需要个人自付。商业保险可以提供更高的报销比例和更高的赔付额度，甚至可以做到全额报销，从而减轻个人和家庭的经济负担。
3. 3.收入损失补偿：职工医保主要解决的是医疗费用问题，但对于因病导致的收入损失并没有补偿作用。商业保险中的重大疾病保险和住院津贴保险可以在被保险人患病期间提供一笔固定的赔偿金或每日津贴，帮助被保险人维持生活水平和支付其他必要开支。
4. 4.个性化保障需求：不同人群有不同的保障需求，职工医保的保障内容是统一的，无法根据个人情况进行调整。而商业保险可以根据个人的年龄、健康状况、职业特点等提供个性化的保障方案。例如，年轻人可能更关注意外伤害和重大疾病保障，而老年人可能更关注长期护理和医疗费用保障。
5. 5.全球医疗资源：对于有出国需求或希望享受国际先进医疗资源的人群，职工医保的保障范围显然是不够的。商业保险中的高端医疗险可以提供全球范围内的医疗保障，包括国际顶尖医院的医疗服务、专家会诊、海外就医等，满足高端人群的医疗需求。
6. 6.税务优惠：购买商业保险在某些情况下还可以享受税务优惠政策。例如，企业为员工购买的补充医疗保险可以在一定额度内享受税前扣除，个人购买的部分商业保险产品也可以在个人所得税前扣除，从而降低个人的税务负担。

职工医保虽然提供了基本的医疗保障，但为了应对更复杂、更个性化的医疗需求和风险，购买商业保险是非常有必要的。商业保险不仅能弥补职工医保的不足，还能提供更全面、更灵活的保障，帮助个人和家庭更好地应对各种突发情况。