在江西南昌，若社保缴费基数为20600元，退休后每月养老金预计可达4000-6000元，具体金额取决于缴费年限、个人账户累积及退休年龄等关键因素。缴费年限越长、基数越高，养老金水平越有优势，南昌市2025年养老金计发基数约为8000元（参考值），高基数缴费将显著提升替代率。
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基础养老金计算：以南昌市2025年计发基数8000元为例，若缴费30年、平均指数1.5（20600÷8000≈2.575，但实际指数受全程缴费拉平），基础养老金=8000×(1+1.5)÷2×30×1%=3000元/月。高基数直接推高指数化工资，放大缴费年限的增值效应。
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个人账户累积：按8%比例缴纳，每月进入个人账户1648元（20600×8%）。假设25年缴费、年利率6%，账户本息约100万元，60岁退休时个人账户养老金=100万÷139≈7194元/月。复利效应使长期缴费者账户积累优势明显。
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过渡性养老金（如有）：1995年前参加工作可额外获得补偿，公式为8000×1.5×视同年限×1.3%。假设视同年限10年，则过渡养老金=1560元/月。政策倾斜使“中人”待遇更优厚。
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实际差异因素：企业职工按实际工资缴费，若工资波动将影响平均指数；灵活就业人员可自主选择基数档位，但需承担20%全额费用（20600档每月需缴4120元）。持续选择高基数缴费对养老金提升更高效。
建议通过“江西人社”APP测算个性化方案，重点关注缴费年限与基数的协同优化。养老金遵循“多缴多得”原则，高基数缴费需结合长期坚持才能最大化收益。
