职工医保并不必须在职才能使用，但其使用范围和条件会因个人是否在职而有所不同。以下是关于职工医保使用条件的详细解释：

1. 1.在职期间的使用：医疗费用报销：在职职工可以通过职工医保报销因病或非因工负伤的医疗费用，包括门诊、住院、手术等。个人账户使用：职工医保个人账户中的资金可以用于支付定点医疗机构和药店的医疗费用，甚至在某些地区可以用于购买药品和医疗器械。单位补充医疗保险：一些单位会为职工提供补充医疗保险，进一步减轻职工的医疗负担。
2. 2.退休后的使用：享受退休医保待遇：职工在达到法定退休年龄并满足一定的缴费年限后，可以享受退休医保待遇，无需继续缴纳医保费用即可享受医保报销。医保个人账户：退休后，职工的医保个人账户仍然有效，可以继续用于支付医疗费用。医疗费用报销比例：退休职工的医疗费用报销比例通常高于在职职工，具体比例因地区政策而异。
3. 3.离职或失业期间的使用：医保缴费中断：如果职工离职或失业导致医保缴费中断，医保待遇会暂停。此时，职工可以选择以灵活就业人员身份继续缴纳医保费用，以保持医保待遇。医保待遇恢复：一旦重新就业并继续缴纳医保费用，医保待遇会恢复。临时性保障：部分地区提供临时性医疗保障措施，帮助失业人员度过医保缴费中断期。
4. 4.特殊情况：工伤和职业病：因工伤或职业病导致的医疗费用由工伤保险支付，不受职工是否在职的影响。生育保险：在职女职工享受生育保险待遇，包括生育医疗费用报销和生育津贴，与职工医保相互补充。大病保险：无论在职与否，职工医保参保人如患重大疾病，可享受大病保险的额外保障。

职工医保的使用并不完全依赖于是否在职，但在职期间能享受更全面的医疗保障。退休后，职工仍能享受医保待遇，而离职或失业期间则需注意医保缴费的连续性，以确保医保待遇的持续。了解这些细节有助于职工更好地规划和管理自己的医疗保障。